Сегодня на Львовщине выдано более 200 кредитов по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» для малого и среднего бизнеса. Это почти 300 млн грн. Напомним, программа способствует уменьшению ставок по кредитам.
«В конце апреля правительство упростило условия участия в этой программе. В частности, смягчил требования к обязательной прибыльности бизнеса, снял ограничения по направлениям использования средств и максимальной суммы кредита. И уже в июне программа в нашей области активно заработала », — отметил председатель Львовской облгосадминистрации Максим Козицкий.
На Львовщине программе «Доступные кредиты 5-7-9%» воспользовались предприниматели, работающие в основном в области сельского хозяйства, перерабатывающей промышленности, торговли, здравоохранения и тому подобное. Полученные кредиты помогают им реализовать инвестиционные проекты, пополнить оборотные средства, рефинансировать кредиты, которые они получали раньше.
«Собственно рефинансирования ранее полученных кредитов — это львиная доля заключенных кредитных договоров, — рассказал председатель правления Ассоциации банков Львовщины Сергея Бойко. — Для банков это очень хорошая возможность уменьшить риски. Также предприниматели активно принимали инвестиционные кредиты, в основном на закупку оборудования и техники ».
Программа имеет существенные преимущества для заемщиков.
«Прежде всего это то, что здесь компенсация по кредитам не является проблемой клиента. Заемщик платит свой процент — 5 или 9, и не ожидает ежемесячное возмещение из бюджета, как в других государственных или региональных программах, где компенсация часто поступает с опозданием, — пояснил Степан Бойко. — Преимуществом также является то, что заемщик одновременно может воспользоваться действием другой государственной программы. Например, аграрии имеют возможность дополнительно получить частичную компенсацию стоимости сельскохозяйственной техники ».
Однако не все заявки могут быть удовлетворены. Банк, оценивая риски, считается не только на кредитную историю заемщиков, но и связанного контрагента. А также принимает во внимание финансовое состояние заемщика.
«К сожалению, малый бизнес зачастую не показывает доходы, занижает показатели деятельности. Поэтому здесь тоже могут быть проблемы, — отметил банкир. — Также у каждого банка есть свои требования к залоговому имуществу. Скажем, применяемая техника в одном банке может быть как обеспечение по кредиту, а в другом — нет. Не все основные средства, которые клиенты хотят приобрести, выступают основным обеспечением. Часто клиентам приходится искать альтернативную залог ».
Заемщики должны понимать, что в некоторых случаях рассмотрение заявки затянется, отмечает эксперт. Например, для рефинансу и кредита на пополнение оборотных средств нужно делать полный финансово-экономический анализ. Иногда доставка оборудования продолжается более 30 дней. Банк не принимает в залог имущественных прав (за исключением того оборудования, которое продают аккредитованные продавцы). Поэтому после 30-ти дней, когда закончится срок действия решения о кредитовании, нужно повторно принимать решение о выдаче кредита.
Невозможно рефинансировать такие кредитные продукты, например овердрафт, лизинг. Рефинансированию подлежат только срочный кредит и кредитная линия.
На сегодня среди 20-ти банков-участников программы по количеству заключенных договоров на Львовщине лидируют АО «Кредобанк», банк «Львов» и «Ощадбанк». Кстати, областное управление последнего по количеству сделок — на втором месте в Украине среди всех региональных учреждений.
Справка:
Государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» введена по инициативе Президента Украины и Кабинета Министров Украины для поддержки инвестиционных проектов микро- и малых предприятий. Ее внедряет Фонд развития предпринимательства через банки-партнеры, которые владеют технологиями и активно кредитуют целевую группу программы — микро- и малые предприятия.
Программа на данный момент состоит из трех компонентов:
И. Компенсация процентов
Программа дает возможность вновь и действующим малым и микропредприятиям получить инвестиционный кредит и кредит на пополнение оборотных средств для реализации инвестиционного проекта под реальную ставку 5% годовых — при годовом доходе до 50000000 гривен и условии найма не менее 2-х новых работников в течение квартала, 7 % годовых — при доходе до 50000000 гривен без условия найма новых работников и 9% годовых — при доходе от 50 до 100 000 000 гривен с дополнительным снижением ставки 0,5% годовых каждое созданное в период кредитования рабочее место, но не ниже 5% годовых. Компенсации по процентам предоставлять Фонд развития предпринимательства. Максимальный срок кредита — 5 лет для инвестиций и 2 года на пополнение оборотных средств, предельная сумма — 3 миллиона гривен.
ИИ. Кредитные гарантии
Кредитные гарантии предоставляются по кредитам микро и малых предприятий (ММП), которые не обладают достаточным размером имущества для передачи его в обеспечение по кредиту или характеризуются повышенными кредитными рисками, например, как вновь созданные предприятия. Благодаря кредитным гарантиям государство через Фонд развития предпринимательства покрывает часть кредитного риска ММП, создавая условия для привлечения банковского кредита. государственная п
